Accueil Finance Comment profiter de la transférabilité des assurances-vie initiée par la loi Pacte...

Comment profiter de la transférabilité des assurances-vie initiée par la loi Pacte ?

Après des mois de discussions au gouvernement, à l’Assemblée nationale et au Sénat, la loi Pacte devrait finalement être promulguée le 11 avril 2019. Évidemment, elle n’est pas parvenue à convaincre tout le monde, notamment à cause de ses allures de loi fourre-tout, mais elle rendra au moins le service aux détenteurs d’assurance-vie d’inaugurer la transférabilité des contrats.

Qu’est-ce que c’est la transférabilité des contrats d’assurance-vie ?

Si la loi Pacte est définitivement adoptée le 11 avril 2019, elle mettra en place pour la première fois en France le concept de transférabilité des contrats d’assurance-vie. Qu’est-ce que c’est ? Tout simplement la possibilité, pour les détenteurs d’assurance-vie, de changer de contrat sans frais au sein de la même entreprise qui détient déjà leur premier contrat.

L’objectif de cette mesure est d’encourager les organismes d’assurances-vie à proposer des contrats toujours plus performants et toujours plus rentables à leurs clients. Actuellement, la rupture d’un contrat avant son terme coûte beaucoup d’argent et les clients déçus par la rentabilité du leur, ne peuvent rien faire pour améliorer la situation.

Comment gérer son contrat d’assurance-vie ?

L’assurance-vie, comme tous les éléments d’un patrimoine financier, peut être gérée avec l’aide d’un cabinet de gestion de patrimoine. Celui-ci pourra vous conseiller sur les meilleurs contrats auxquels souscrire et sur les meilleures décisions à prendre. Dans le cadre de cette nouvelle loi, un cabinet de ce genre pourra également vous guider sur la transférabilité.

Surtout, un cabinet de gestion de patrimoine vous permet de gérer votre assurance-vie en la mettant en relation avec le reste de votre patrimoine. Pour être sûr de tirer le maximum de chacun de vos placements, vous devez vous assurer qu’ils sont cohérents et qu’ils vous permettent de profiter d’un maximum d’avantages fiscaux.

Optimiser sa transmission après 70 ans

Arrivé à un certain âge, c’est davantage la question de la transmission de ce patrimoine qui se pose, que celle de sa gestion. Pour cela, l’assurance-vie est particulièrement avantageuse et offre un abattement de plus de 150 000 € pour les bénéficiaires après les 70 ans du propriétaire du contrat. Elle représente donc un placement idéal pour transmettre son patrimoine.

Néanmoins, une fois de plus, la transmission du patrimoine est un sujet délicat et complexe. Si l’assurance-vie est facile à comprendre et à gérer, la question devient plus délicate dès lors que le patrimoine transmis est plus large. S’il comprend plusieurs types d’investissements (financier, immobilier, etc.), l’aide d’un cabinet de gestion pour optimiser la transmission est souvent requise.

Articles similaires

LAISSER UN COMMENTAIRE

S'il vous plaît entrez votre commentaire!
S'il vous plaît entrez votre nom ici

Derniers articles

La santé des pieds, toujours au centre de l’attention des podologues

Souvent malmenés, et même parfois dédaignés, les pieds sont pourtant d'une grande importance. Et pour cause, chaque année, la Semaine Nationale de la Santé...

Travailler dans le froid : quelles sont les précautions à prendre ?

De nombreux travailleurs français, chaque jour, sont exposés au froid sur leur lieu de travail. Que ce soit dans un entrepôt frigorifique, à l'extérieur en...

Quels sont les rôles marketing d’un goodies pour une société ?

Toutes les entreprises du monde ont un regard sur leur image de marque et sur les services qu'elles proposent. Pour être pérennes sur le long...

Est-ce nécessaire de comparer avant d’acheter des pièces auto ?

Les adeptes de la mécanique automobile peuvent parfaitement réaliser l'entretien et la réparation de leurs véhicules. L'auto entretien d'un véhicule est une solution économique de...

Comment faire la simulation d’un rachat de crédit ?

En 2020, 47,4% des ménages se sont engagés auprès d'une banque pour un crédit. D'après les chiffres, ce sont près d'un tiers des Français...

Où investir dans l’immobilier locatif en France ?

Si vous avez immédiatement pensé à Paris, Marseille ou Lille, en lisant le titre, cet article est définitivement pour vous, car aucune de ces...

Zéro déchet : un mode de vie 100% éco-responsable

Vivre en mode zéro déchet est bien souvent résumé à un simple principe de recyclage. Pourtant, le but de ce mode de vie est de...

Comment bien protéger ses activités en ligne ?

Le temps passé sur les écrans est de plus en plus important. En période de confinement, cette habitude a même mené à booster de...