Le secteur financier européen a connu de nombreux bouleversements ces dernières années, en partie grâce à l’émergence et à la croissance rapide des entreprises fintech. Ces startups innovantes ont réussi à bousculer les acteurs traditionnels du marché en proposant des solutions technologiques avancées et en offrant une expérience client améliorée. Face à cette disruption, les institutions financières classiques se tournent désormais vers la collaboration afin de tirer parti des opportunités offertes par ces nouveaux entrants.
Les éléments clés de la disruption provoquée par les fintech
Au cours de la dernière décennie, les fintech ont progressivement gagné du terrain dans l’industrie financière en développant différentes offres pour répondre aux besoins des consommateurs et des entreprises. Parmi les aspects qui ont contribué à leur succès, on note :
- La rapidité d’innovation et d’adaptation : Les fintech sont généralement plus agiles que les banques traditionnelles, ce qui leur permet de développer et de commercialiser rapidement de nouveaux produits et services.
- L’utilisation de nouvelles technologies : L’application de technologies telles que la blockchain, l’intelligence artificielle ou encore les API (interfaces de programmation) permet aux fintech de créer des solutions innovantes et performantes.
- L’orientation client : Contrairement aux institutions financières classiques, les fintech placent le client au cœur de leur stratégie et ont rapidement compris l’importance de proposer une expérience utilisateur simple, fluide et personnalisée.
- La réduction des coûts : En remplaçant les processus manuels par des automatisations et en limitant les infrastructures physiques, les fintech sont en mesure d’offrir des tarifs plus compétitifs que leurs concurrents traditionnels.
Sous-domaines touchés par les innovations des fintech en Europe
Les fintech se sont développées dans divers domaines du secteur financier européen, mettant la pression sur les banques traditionnelles pour suivre le rythme ou adopter des solutions similaires. Voici quelques-uns des sous-domaines les plus impactés :
Les services bancaires mobiles et en ligne
Les néobanques comme N26, Revolut ou Monzo ont séduit les clients avec des interfaces simples et intuitives ainsi que des fonctionnalités innovantes telles que le suivi des dépenses en temps réel, la catégorisation automatique des transactions et la possibilité de bloquer temporairement sa carte bancaire en cas de perte ou de vol.
Le marché des paiements
Des entreprises comme Adyen, Klarna ou Stripe offrent des solutions de paiement alternatives aux acteurs historiques tels que Visa ou Mastercard. Elles facilitent les transactions transfrontalières et les paiements instantanés grâce à des technologies innovantes et des frais réduits.
Le financement participatif et les prêts entre particuliers
En réponse aux difficultés rencontrées par les petits porteurs de projets et les entreprises pour obtenir des financements bancaires, des plateformes telles que Lendix, Funding Circle ou Bondora ont vu le jour. Ces solutions permettent de mettre en relation directe les prêteurs et les emprunteurs, sans passer par un intermédiaire financier traditionnel.
La collaboration entre les fintech et les acteurs financiers historiques
Face à cette disruption, les institutions financières traditionnelles se tournent progressivement vers la collaboration avec les fintech comme moyen de survivre et de prospérer. En effet, travailler avec ces nouveaux entrants offre plusieurs avantages :
- L’accès rapide à l’innovation : En s’associant à des fintech, les banques peuvent tirer parti des technologies avancées et des compétences techniques de leurs partenaires. Cela leur permet de déployer rapidement des solutions innovantes pour répondre aux attentes des clients.
- L’amélioration de l’expérience client : Les fintech sont reconnues pour leur approche centrée sur le client, ce qui pousse les institutions financières classiques à repenser leur modèle de distribution et à offrir une expérience utilisateur digne du XXIe siècle.
- Réduire les coûts : Certains établissements choisissent de sous-traiter certaines fonctions non stratégiques à des fintech spécialisées dans l’automatisation de processus en vue de réaliser des économies substantielles.
- Se préparer à l’avenir : Collaborer avec les fintech donne aux institutions financières une vision sur l’évolution des technologies et du marché, et leur permet d’anticiper les changements et de prendre des décisions éclairées.
Les défis et opportunités liés à la collaboration entre fintech et banques traditionnelles
Même si le rapprochement entre les fintech et les acteurs financiers historiques semble inévitable, certaines difficultés subsistent. L’intégration des solutions proposées par les fintech peut poser des problèmes en termes de compatibilité ou de sécurité, notamment si les systèmes informatiques des institutions sont obsolètes. Par ailleurs, des questions légales et réglementaires se posent lorsque deux entités distinctes collaborent dans un même secteur d’activité.
Néanmoins, il apparaît clairement que la collaboration entre les instiutions financières classiques et les entreprises fintech constitue un vecteur de croissance et d’innovation pour le secteur financier européen. En s’unissant, les deux parties peuvent tirer parti de leurs forces respectives et offrir une expérience financière toujours plus performante, sécurisée et personnalisée aux clients européens.